【案例背景】
李先生28岁，李太太27岁，都在事业单位工作。两人月均收入7000元，年终共有年终奖2万，每年可提取公积金约2.5万，每月生活支出2000元。二人有上投摩根成长先锋基金2.5万份，中银收益和融通动力先锋基金各1万份，有一年期存款2.4万元，现金5000元。目前拥有市值60万住房一套，纯公积金房贷5.5年，每月还1823元，欠亲戚4万元（约定今年年底还2万，明年年底还2万）。除了基本医疗保险，夫妻俩均无其他任何保险。
打算未来两年内买辆10万元的车；3年后要小孩；5年后，希望积累35万元资金。
【理财建议】
1.增加流动资金。目前家庭流动资金仅为5000元，一般情况下，这类资金需要满足3-6个月的家庭开支，建议增加7000-10000元资金用以应对突发事件。该部分资金可以根据需要部分做活期储蓄或货币市场基金。
2.关于每月节余。将月节余的3000元用于基金定投，一方面可以进行强制储蓄，另一方面降低基金投资的风险。李先生目前投资的三只基金，如果作为长期投资手段，建议多考虑历史收益稳定的基金，另外考虑风险搭配的问题。
3.奖金和公积金。每年奖金加公积金提取合计4.5万元，可投资于人民币理财产品，收益高于普通存款，可以避免利息税。
4.加强二人保障。目前夫妻俩除了社保没有其他商业保险，存在保障不足的问题，建议购买约20万元的寿险。（记者 王晓）
（建设银行理财师）